Interactive Brokers: minu 3 aastane kogemus

Kasutan Interactive Brokersit (IB) juba kolm aastat ja alustasin oma investeerimisteed kohe selle platvormiga. Selles artiklis jagan oma kogemust: missugused on teenustasud, kuidas konto avamine päriselt õnnestus ning kellele IB minu kogemuse põhjal sobib ja kellele mitte.

Kui otsid enne kõigepealt neutraalset ülevaadet IB tasudest ja Eesti-spetsiifikast, loe minu Interactive Brokers Eestis: tasud, maksud ja kuidas alustada artiklit. Siin keskendun oma isiklikule kogemusele.

Miks ma valisin IB?

IB avastasin enda jaoks päris oma investeerimistee alguses, kui tuli soov hakata teemaga päriselt tegema ja otsisin Googlest platvorme. Ma olin natuke enne seda LHV virtuaalportfelliga katsetanud, aga kui nägin tehingutasusid sain aru, et ma absoluutselt pole huvitatud nii kõrgeid tasusid maksma. Minu mäletamist mööda oli toona miinimum tehingutasu 9€, mis tundus täiesti ajuvaba arvestades, et algul plaanisin osta aktsiaid hinnavahemikus kuni $100. Seega tegin natuke research'i ning sattusingi IB peale, mis ma mäletan jättis minu jaoks parema ja mingil määral professionaalsema tunde, kui eToro, Trading 212 jt.

Kuidas oli konto avamine minu jaoks?

Registreerimisprotsess oli minu jaoks täiesti jõukohane ja ei tekitanud segadust. Ainus probleemne osa minu mäletamist mööda oli mul elukoha kinnitamine. Selleks sobib siis kas pangakonto väljavõte, millel on su aadress, või nt notari dokument vms. Seal kohas laadisin mitu korda erinevaid dokumente üles ning arvasin, et iga järgneva kinnituse jaoks on vaja erinevat dokumenti. Tegelikult piisas ühest pangakonto väljavõttest, mis kattis mitu nõuet korraga. Lõpuks sain aru, et üks dokument saab ka mitut asja kinnitada ehk ma ei pea 5 erinevat dokumenti 5 erinevast allikast otsima. Kui isikutuvastus läbitud tegin suhteliselt kohe ka esimese raha ülekande, mis samuti möödus tõrgeteta.

Hiljem teiste inimestega IB-st rääkides olen aru saanud, et konto avamine on tavaliselt keskmisest keerukam ning võtab tihti motivatsiooni juba alguses ära.

Hetkeseisuga olen ise 3 kontot seal avanud: üks eraisiku ning 2 ettevõtte oma. Üldiselt võtab konto loomine 2-3 päeva, olenevalt, kui kiiresti nii IB need kontrollib ning kui kiiresti ise vajalikud asjad uuesti neile esitad, kui nad seda nõuavad.

Raha sisse ja välja kandmine IB-s

Raha kandmise protsess on lihtne: valid Deposit Funds, järgid IB antud juhiseid ja seejärel kannad oma pangast märgitud summa IB kontole. Kindlasti tuleb jälgida, et kannad pangast täpselt sama summa, mis IB-s kirja panid, vastasel juhul ei laeku raha su kontole (been there, done that). Raha saabub minu kogemuse põhjal max 1 tööpäeva jooksul, tavaliselt 2-3 tunniga.

Raha välja kandmine on samuti lihtne, tuleb samamoodi algatada protsess ning valida vastav summa. Raha saab välja kanda vaid samale kontole, kust raha enne IB-sse oled maksnud! Siiani olen väljamakse teinud vaid ühel korral ning siis tuli laekumine pangakontole kuskil 2-3 päevaga, seega see protsess võtab vähe rohkem aega.

Kui palju ma reaalselt tasudeks maksan

Mina olen valinud endale IBKR Pro konto ning Fixed paketi, mis tähendab seda, et mu teenustasu ostu puhul on $1. Sinna lähevad mõnikord otsa ka valuutavahetustasud juhul, kui mu kontol sel hetkel piisavalt dollareid pole. Olen vahel ka käsitsi seal valuutat vahetanud, aga ütlen ausalt, et enamus aega panen lihtsalt ostuorderi sisse ning raha vahetatakse tehingu toimumise hetkel. Üldiselt pole need valuutavahetustasud midagi suurt olnud, jäänud umbes $1-2 kanti. Võrdle erinevaid teenustasusid siin kalkulaatoris.

Kas algajal on IB-d üldse vaja?

Nagu eelnevas artiklis öeldud, siis IB on päris võimas ja paljude võimalustega platvorm. Ja enne kogu registreerimise kadalipu läbimist tuleks endalt küsida, kas sul on vaja nii võimsat tööriista või saad sa tegelt Lightyeari või kodupangaga ka hästi hakkama. Mina lihtsalt tahtsin kohe neid kõiki võimalusi ja nö suurt platvormi ning siiani olen oma otsusega väga rahul.

Kuna hiljuti aitasin pereliikmel Lightyearis konto avada ja seal tehinguid teha, siis teeksin väikese võrdluse, mis mul põlise IB kasutajana silma jäi.

Esiteks IB on oluliselt kirjum ehk sul palju võimalusi erinevaid Reporte / Statemente endale genereerida, analüüsida oma portfelli jne. Seega algaja jaoks on seda pigem liiga palju ning samuti kui eesmärk on lihtsalt teatud aja tagant raha juurde panna ja lihtsalt pikaajaliselt investeerida polegi neid tulesid ja vilesid ehk vaja.

Teiseks jäi silma ostuorderi sisestamine. Ma olen IB-s harjunud, et ostuorderit sisestades sul on väga mitu lahtrit ja spetsifikatsiooni, mida alati valin, nagu näiteks Order type, Limit price, Time in Force, Price Management Algo jne. Ühesõnaga ma olen harjunud väga spetsiifilisi ostuordereid seal sisestama ning esmapilgul jäi Lightyeari ostupool mulle lahjaks ja ma tundsin nendest sätetest puudust. Samas paljudele sobibki lihtsus ning need variandid, mis Lightyearis olemas, ma lihtsalt kirjeldan oma kogemust ja harjumusi.

Ning kolmandaks ilmselt valikuvõimalus - IB-s on seda lihtsalt palju rohkem. Seal on kordades suurem valik instrumente alustades aktsiatega, lõpetades forexi ja toormetega jne. Seega kui on huvi ka muude instrumentide, kui ainult aktsiate või ETF-ide vastu, on see suurepärane koht.

IB vs Lightyear võrdlust saad vaadata siit.

Kokkuvõte

Isiklikult olen väga rahul oma kunagise otsusega IB-ga alustada ning siiani kasutan seda pea igapäevaselt. Osalt kindlasti, kuna olen harjunud seda kasutama, aga samas mulle meeldib omada neid võimalusi, mida see platvorm pakub. Kas ma kasutan kõiki nende pakutavaid võimalusi - kindlasti ei.

Kellele ma IB-d soovitaksin: ilmselt eelkõige neile, kes pigem aktiivsemalt investeerivad või kauplevad ja kel vähe rohkem huvi sellel platvormil ringi vaadata ja see endale nö selgeks teha. Ma leian, et kui sa tõesti vähegi aktiivsem selles vallas oled, saad pea kõik oma instrumendi soovid jne IB-s rahuldatud. Aga see eeldab seda, et sa suudad seal ka orienteeruda.

Kui otsustad IB kasuks, saad kasutada minu soovituslinki: Interactive Brokersi soovituslink.

Kes minu arvates ei peaks kohe IB-st alustama: täiesti algajad, sest kui sa alles plaanid oma esimest ostu teha võib IB registreerimisprotsess sind juba ära ehmatada ning loobuma panna. Lisaks olen aru saanud, et see platvorm vajab algajamatel rohkem süvenemist ja endale selgeks tegemist ja võib algul veidi hoomamatu olla. See aga ei tähenda, et sa sinna kunagi üle ei võiks kolida.

Algaja põhimõte võiks olla, et valida enda jaoks mugav/sobiv/lihtne platvorm/pank ja saada see esimene samm lihtsalt tehtud. Mitte see, et kuskile registreerumine on kohutav peavalu ja sa jändad sellega nädal aega ja lõpuks ei tahagi enam sellega tegeleda.

See artikkel on minu isiklik kogemus, mitte personaalne investeerimis- ega maksunõu. Tasud ja tingimused võivad muutuda, kontrolli alati ametlikest allikatest.